Страхование автомобиля каско и ОСАГО призваны обезопасисть обладателя тс от проблем и различных угроз, которые связаны с эксплуатацией автомобиля. Но судебные слушания меду клиентами и страховыми компаниями совсем не уникальность. Возможно заявить, что они проходят довольно часто, с пугающим всепостоянством.
Так что по поводу полной защищенности все таки обольщаться не следует. Тем паче сейчас, в то время, когда неспециализированный финансовый кризис принуждает СК обнаружить способы и различные пути, лишь чтобы уменьшить страховые выплаты и потерю средств соответственно.
«До тех пор пока особой революции кризис в рядах СК не произвел, – гласит председатель совета директоров компании «Страховой советник «Брокер»» Андрей Кузнецов. – Однако в последние время отмечается тенденция понижения энтузиазма СК к ОСАГО. Доходит до того, что страховые компании впрямую объявляют своим агентам, чтобы не страховали автогражданку. Ну или делали ее вместе с каско.
Вторыми словами практически отмахиваются от клиентов. Думаю, через год прерогатива ОСАГО перейдет к 5-6 СК, каковые подберут под себя целый рынок».
Посмотрим в законРФ №40-ФЗ от 25.04.2002 г.
Статья 6 пункт 2. В нем определяются условия, на каковые не распространяются правила ОСАГО, вторыми словами каковые не являются страховыми вариантами. В частности страховым случаем не есть причинение вреда при перемещении тс по внутренней местности организаций. Это значит, что как вы заехали за забор какого-нибудь учреждения (поликлиника, завод, складской комплекс, автопарк и т.д.), вы перестаете быть застрахованным по ОСАГО.
Самое неприятное в такой трактовке закона то, что «внутренней территорией организации» возможно что угодно: от огороженной парковки перед гипермаркетом до автомойки, расположенной на местности торгового или сервисного центра. И всецело все страховые компании употребляют собственный право не платить в этом случае.
Последующим случаем непокрытия вреда страховкой ОСАГО есть обсужденный в законе «лимит ответственности». На сегодня страховая сумма, в границах которой страховщик обязуется при пришествии каждого страхового варианта компенсировать потерпевшим причиненный вред, образовывает 400 тыс. рублей. Как бы сумма громадная. Но не все и не всегда обращают внимание на то, как эта сумма распределяется.
А делится она на две части: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, и возмещение вреда, причиненного имуществу. В случае если в итоге ДТП пострадали два и поболее человек, на возмещение вреда, причиненного их жизни или здоровью, будет выплачено максимум 240 тысяч рублей, а вдруг потерпевший один – 160 тысяч рублей.
Подобным образом изменяется сумма возмещения вреда, причиненного имуществу: при повреждении имущества 2-ух и поболее потерпевших будет выплачено максимум 160 тысяч рублей, а при причинении вреда имуществу 1-го потерпевшего – менее 120 тысяч рублей. Таким макаром, выходит, что при столкновении с одним автомобилем и при отсутствии пострадавших громаднейшая выплата не превзойдет 120 тысяч рублей.
Если вы сделали ДТП с дорогой иномаркой или в случае если вас внесло на скользкой дороге и вы въехали в витрину магазина компьютерной техники, вред может значительно превысить 120 тыщ… В этом случае отличие вам нужно будет доплачивать из собственного кармашка. Подобная обстановка может показаться и при наличия пострадавших.
Потому, если вы хотите в самом деле быть застрахованным, к ОСАГО добавьте ктому же каско. Такая страховка разрешает прирастить предел ответственности на 10-20 тыщ баксов (а иногда и выше) сверх лимитов, снабжаемых ОСАГО.
Страховые компании время от времени вкладывают в понятие каско разный суть. Но «полное каско» – композиция рисков «хищение» и «ущерб» снабжает страховую защиту в последующих случаях:
дорожно-транспортного происшествия (ДТП);
потери тс в итоге угона или кражи;
кражи (кражи) отдельных подробностей, узлов или вторых агрегатов;
вторых противозаконных действий третьих лиц, актов вандализма или предумышленного вредительства;
вреда при попытке кражи тс;
пожара, самовозгорания;
стихийного бедствия, удара молнии, пожара, взрыва;
деяния неодолимой силы;
попадания камешков, падения предметов.
Ответственность страховщика по полису каско ограничена страховой суммой, на которую вы застраховали личный автомобиль. Таким макаром, страховая сумма есть лимитом выплат при полной смерти ТС, кроме этого при потере ТС в итоге угона, кражи, грабежа, разбоя или мошенничества. Однако стоит подразумевать, что выплата страховой суммы делается в данных случаях исходя из настоящей цены тс, вторыми словами с учетом износа.
Уловки СК, которые связаны с процентной ставкой
Некие СК рекламируют ставки по каско 5-7%. Однако ставки при страховании полного каско автомобилей , в большинстве случаев, составляют от 7% до 12%. В случае если СК декларирует ставку в 5-6% – это 1-ый показатель наличия подводного камня. Возможно, такая СК по-своему определяет понятие каско, возможно, обозначенные ставки в самом деле имеют место, но распространяются они только на определенные модели и марки машин.
Иногда такие ставки назначаются (опять-таки на ограниченный круг моделей) на время деяния маркетинговых кампаний. Мелкий процент кроме этого может сопровождаться требованием установки дорогостоящей спутниковой противоугонной совокупности, которая сама по для себя есть массивным средством поиска машин, и, в большинстве случаев, автомобили оборудованные такими совокупностями, неизменно быстро находят.
Уловки, запрятанные в контракте
При покупке полиса каско неизменно внимательно прочтите договор и все приложения к нему. Весьма часто более ответственные пункты договора смогут находиться в приложениях.
Обязательно уточните: агрегатная или неагрегатная сумма выплат согласно соглашению (чем отличается одно от другого, также уточните).
«Манипуляции» с франшизой. Внедрение сокрытой франшизы. В соглашении (или в приложении к нему), к примеру, возможно прописано, что СК покрывает лишь два страховых варианта в год. Если вы желают купить полис с внедрением франшизы, обязательно уточните: условная это франшиза или неоспоримая.
Или такая хитрость: скидка за франшизу дается лишь по риску вреда, а распространяется на все страховые случаи.
Уточняйте, заходит ли в понятие каско угон, вред и хищение или лишь вред. Некие СК дают нечеткое определение понятий угон, пожар и вред. К примеру, в случае если на вас напали на улице и забрали автомобиль, то это хищение или ограбление, а не угон. В случае если машину подожгли – это не пожар, а поджог.
В случае если вам предлагают застраховаться лишь от угона – это также должно настораживать: раздельно от угона страховать не разрещаеться.
Понятие вред содержит в себе риск повреждения или смерти тс (или его частей) в итоге:
дорожно-транспортного происшествия (столкновения, опрокидывания, наезда, падения);
пожара – неконтролируемого горения или самовозгорания;
взрыва;
стихийных явлений (в случае если информацию об этих явлениях доказаны надлежащими документами метеорологических работ);
попадания в ТС и падения на ТС других предметов и камешков (а также льда и снега);
противозаконных действий третьих лиц (включая хищение отдельных деталей и частей застрахованного ТС).
В хоть какой страховой компании вы сможете заключить сделку на страхование как по риску «полное каско», так и раздельно по риску «ущерб» (так именуемому «частичному каско»). Конечно, что тарифы по этим двум видам будут значительно различаться.
Прохождение техосмотра. В контракте или приложениях к нему возможно обозначено, что СК вправе отказать в выплате страхового возмещения, в случае если технический осмотр не произведен в подабающие сроки. Простая СК ни при каких обстоятельствах не откажет в возмещении вреда, в случае если на момент пришествия страхового варианта ТС было на техническом уровне исправно и муниципальный технический осмотр был пройден.
Кроме того в случае если ранее вы запамятовали (или опоздали) в самый раз пройти ГТО – что с того – до пришествия страхового варианта ваш автомобиль все таки прошел ТО и был исправен!
Требование ночного хранения ТС на защищаемой стоянке. направляться подразумевать, что некие стоянки не имеют юридического статуса защищаемой стоянки.
Еще одна самая простая уловка
Показателем хорошего тона считается наличие в соглашении каско пт о возмещении вреда, не превосходящего 5% страховой суммы, без справки из компетентных органов. направляться уточнить, как вы сможете оценить – попадаете ли вы в эти 5% или нет. Так как по окончании калькуляции сумма вреда может составить, например, 5,01%…
Справку из компетентных органов уже не взять, а свидетельствует, сумму вреда никто не компенсирует.
Обязательно направляться уточнить: предусмотрены ли программкой страхования последующие услуги (и в случае если да, то какое количество раз в течение срока страхования):
эвакуация при ДТП в границах города; выезд аварийного комиссара на место ДТП; сбор документов и получение справок в ГИБДД; составление заявления (о ДТП) в СК на месте ДТП; проведение осмотра ТС на месте ДТП. В случае если программка страхования не предугадывает эти виды сервиса, вам нужно все делать без помощи вторых…
«У нас все нормально с хоть каким видом страховки, – докладывает начотдела розничного страхования филиала Ингосстраха в РТ Алексей Белоусов. – Однако из-за кризиса банки закончили кредитовать авто, регистрируют их пореже, соответственно и поток страховок стал пожиже. Что будет потом, пока сообщить тяжело, но одно светло: будут расти цены, будут расти и отечественные выплаты».
Рамазан ИСЛАМОВ, специально для 116auto.ru
Случайные статьи:
Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?
Статьи по теме:
-
Дело о «долгой» страховке В октябре 2004 года Иван Т. приобрел «КИА-Рио». Два года пропархали без хлопот, а позднее Т. попал в аварию: громадной МАЗ при…
-
// Три наивных вопроса о полисе 01.09.2007 1. В случае если имеется КАСКО, возможно не брать автогражданку? Нет. По закону ОСАГО в обязательном порядке…
-
Спустя четыре года по окончании вступления в силу закона об неотклонимом страховании автогражданской ответственности вскрываются все новые его…
