Об «убыточности» бизнеса ОСАГО
С одной стороны ОСАГО именуют делом, что предполагает всеполноценную чистую прибыль, разрешающую предпринимателям получать на хлебушек с маслицем. Иначе, на всех углах нам пробуют обосновать, что ОСАГО — бизнес убыточный, и занимаются им страховые компании лишь для того, чтобы привлечь клиентов для других видов страхования. Но, как узнается, условно убыточным данный бизнес выходит из-за «устрожения Федерального законодательства по оказанию услуг по ОСАГО».
Для чего, спрашивается, Федеральное законодательство так устрожает эти условия? Очевидно, для того, чтобы граждане были весьма защищены от финансовых катаклизмов в виде невыплат страховых компенсаций, и, в итоге, чтобы повысилось состояние судьбы людей в отечественном демократическом стране.
Однако ОСАГО — непременное условие перемещения по русским дорогам, что само по себе уже не совсем демократично. Не считая того, в то время, когда дело доходит до получения компенсаций, автолюбители мучаются — иногда доходит до выбивания собственных средств из страховых компаний. Любопытно, что виновник аварии в итоге чувствует себя более свободно, а пострадавший обязан обивать пороги, растрачивать нервишки и время, чтобы взять компенсацию.
Да и страховым компаниям также словно бы бы не сладко. ОСАГО — бизнес наподобие как убыточный. Кроме этого, страховщик обязан в течение 15 рабочих дней с момента подачи всего пакета документов организовать экспертизу, а позже в течение 5 дней произвести выплату.
В Европе разрешены сроки порядка 1,5-2 месяцев. Опять же нервотрепка, претензии и недовольство людей.
А, практически, что свидетельствует «убыточный» бизнес? Руководствуясь бухгалтерским понятием баланса, это должно означать, что в итоге всех совершённых мероприятий страховые компании остаются «в минусе» по услуге ОСАГО. Но это не совсем так.
Лишь в неких европейских государствах страховые компании сознательно идут на «минус», снижая тарифные ставки, чтобы в самом деле привлечь привередливых клиентов. У нас же громадные компании, которым банкротство условно не угрожает, разумеется в плюсе. Термин «убыточность» тут значит определенную вещь: это те Энциклопедия грузовиков, каковые не считая текущих издержек типа заработной платы служащих, оплаты услуг ЖКХ, связи, на данный момент, полиграфии, рекламы и т.д., не попадают в кармашек страховщика.
Поясним на цифрах, купленных нами на состоявшемся 23 ноября в Доме журналиста семинаре для региональной прессы «Автогражданская ответственность в Российской Федерации: опыт, трудности, возможности развития», совершённом по инициативе Русского Альянса Автостраховщиков (РСА). За пройденный период 2005 года русские страховые компании собрали страховых премий общей стоимостью 38,7 миллиардов. рублей. Страховые выплаты составили 19 миллиардов. рублей — это 49 % от «выручки».
Остается 51%. Еще 5% дохода страховые компании, по определению являющиеся участниками проф объединения, должны заносить в фонды гарантии (их два), создаваемые в РСА, каковые Альянс употребляет уже для воплощения страховых выплат в случаях банкротства страховщика или отзыва лицензии, скрытия виновника аварии с места ДТП, отсутствия у виновника страхового полиса.
Остается 46 %. Дальше, в соответствии с пт 2 статьи 22 закона«Об неотклонимом страховании штатской ответственности хозяев транПодвесканых средств», менее 5% от дохода страховые компании есть в праве положить для себя в кармашек. Остается 41 %. Текущие затраты на зарплату агентов, оплату коммунальных и других одолжений равны порядка 20-23% (по инфы РСА). Остается 18%, что образовывает приблизительно (в случае если учесть возможные погрешности) 6,96 миллиардов. рублей.
Конкретно эти Энциклопедия грузовиков уходят на формирование некоего страхового резерва. Дословно эта строки закона (ст.22, п.2) звучит так: «Если при применении неотклонимого страхования отличие меж расходами и доходами страховщика за год превосходит 5 процентов от обозначенных доходов, сумма превышения направляется страховщиком на формирование страхового резерва для выплаты затрат на воплощение страховых выплат в следующие годы».
Иначе говоря это необходимо осознавать, на случай банкротства или близкого к тому состояния. Эта сумма, как несложно додуматься, оседает в сейфе. И подразумевается, что Энциклопедия грузовиков эти должны лежать в том месте мертвым грузом в ожидании собственного часа.
За 10 прошедших месяцев было заключено около 21 млн. соглашений. Средняя страховая премия по инфы РСА на сегодня образовывает 1858 рублей. К чему эти намеки?
А к тому, что, в случае если забрать 6,96 миллиардов. рублей, каковые отчисляются на формирование каких-либо запасных фондов (не считая фондов РСА), и поделить на 21 млн. соглашений… смотрите за руками… окажется 331,4 рубля, на каковые страховая премия при всех раскладах имела возможность бы быть меньше. Это к вопросу о клиент-ориентированном подходе в бизнесе, о демократии, о соц программках по улучшению свойства судьбы и т.д..
Меньше, чем страховать будущие катаклизмы за счет людей, всецело возможно было бы в самом деле применять эти Энциклопедия грузовиков на формирование простой совокупности ОСАГО и вербование клиентов, что цивилизованные (и, по всей видимости, сытые) европейские страховые компании и делают, в тот же час во вред для себя.
А осознаёте ли вы…
…что каждая страховая компания чтобы получить лицензию на право предоставлять услуги по ОСАГО должна быть членом соответственного проф объединения. У нас такой организацией стал Русский Альянс Автостраховщиков. РСА вправе исключать из собственных последовательностей нерадивых страховщиков, и подобные прецеденты уже имели место.
Однако Альянс обязан выплачивать компенсации по тем соглашениям, каковые «отчисленные» компании уже успели заключить и каковые действуютна момент исключения.
…что, попав в затруднительное положение, которое связано с ОСАГО (отсутствие страхового полиса, виновник аварии скрылся с места ДТП и т.д.), водитель может позвонить в приемную РСА по телефону 7 (095) 771-69-44(или в всякую страховую компанию, член РСА), где его шепетильно проконсультируют и по свойству окажут опытную помощь.
…что многие трудности, которые связаны с банкротством страховых компаний, вытекают из неправильного формирования региональных коэффициентов. К примеру, в неких северных регионах-ресурсодобытчиках, где автовладельцы смогут для себя разрешить ездить на дорогих авто и где они обязаны ездить на джипах, тарифные ставки необоснованно мелки, тогда как размеры страховых выплат при трагедиях дорогостоящих джипов непропорционально велики. А так как цена запчастей и ремонта в отдаленных регионах высока, это ведет к банкротству компаний.
…что, в случае если у виновника ДТП липовый страховой полис, то ответственность за соучастие в мошенничестве он может избежать только в одном случае — неосведомленности о фальшивости оного. В нехорошем случае виновника привлекут к административной ответственности и принудят лично покрыть страховую выплату. Но если он сам стал жертвой обмана (нужны подтверждения), то платить будет РСА.
Примером обмана возможно продажа подделки страховой компанией, которая растеряла лицензию, но держит у себя безлюдные бланки полисов.
Случайные статьи:
Схема убыточности ОСАГО
Статьи по теме:
-
ОСАГО: И без одолжений ГИБДД… Богата на предложения была и прошедшая осень. Наряду с этим броско, что исходили они не от самих страховщиков, а от…
-
Обладателю полиса осаго должны платить за каждый денек просрочки
Принципная новость от Русского альянса автостраховщиков: в случае если компания затягивает с выплатой по катастрофе либо не отвечает в положенные сроки…
-
Русские страховые компании опубликовали информацию по выплатам и сборам по ОСАГО за 2006 год. Незаконная сверхприбыль страховщиков составила $451,6 млн,…
